Cuando hablamos de ahorro, inversión o planificación financiera, aparecen con frecuencia términos que no siempre son fáciles de entender. Conceptos como suelo de rentabilidad, capital garantizado o la participación en beneficios forman parte del lenguaje habitual de los productos financieros.
Hoy te explicamos qué son cada uno de ellos y qué tienen que ver en tu inversión.
¿Qué es el suelo de rentabilidad?
Es el porcentaje mínimo de rendimiento que un producto financiero garantiza la inversión, independientemente de la evolución de los mercados.
Esto significa que, aunque las condiciones económicas no sean favorables, el producto ofrece una rentabilidad mínima asegurada. Este suelo se establecer para reducir el riesgo asociado y aportar estabilidad.
Por ejemplo: si un producto establece un suelo de rentabilidad del 1%, el inversor sabe que obtendrá, como mínimo, ese rendimiento anual. Aunque el mercado tenga un comportamiento negativo.
Se trata de un mecanismo habitual en productos de ahorro y seguros de inversión para equilibrar seguridad y potencial de crecimiento.
¿Cuál es la diferencia entre suelo de rentabilidad y la rentabilidad variable?
Es importante no confundir estos dos conceptos. El suelo es el mínimo garantizado y la rentabilidad variable depende del comportamiento del mercado. Es decir, es la parte del rendimiento que depende de cómo evolucionen las inversiones asociadas al producto.
Por ejemplo:
- El producto tiene suelo del 1%.
- Las inversiones generan un 5% de rentabilidad, entonces como inversor puedes beneficiarte de ese rendimiento superior.
Combinadas suponen un equilibrio entre:
- Si el mercado va mal, recibes al menos el mínimo garantizado (suelo).
- Si el mercado va bien, puedes obtener más rentabilidad (variable).
Como inversor, sabes que existe una base mínima de rendimiento, pero también la posibilidad de obtener resultados más altos si las inversiones evolucionan favorablemente.
Otros conceptos financieros que debes conocer
1.- Capital garantizado
Son productos en los que la entidad asegura que el inversor recuperará al menos el capital aportado cuando venza el contrato.
2.- Participación en beneficios
Son mecanismos mediante los cuales el cliente puede beneficiarse de los resultados obtenidos por las inversiones de la entidad. Esto significa que, si los activos gestionados generan beneficios adicionales, parte de ellos puede trasladarse al rendimiento del producto contratado.
3.- Productos híbridos
Existen instrumentos financieros que combinan las características de los seguros de vida con estrategias de inversión. Son productos que ofrecen distintas modalidades de gestión del ahorro y que pueden incluir planificación fiscal o sucesoria.
Un ejemplo de este tipo de soluciones es el seguro Unit Linked colectivo. ¿Y qué es? Un producto que permite ahorrar a través de carteras de inversión vinculadas a fondos, con la misma estructura jurídica de un seguro.
Entender qué es el suelo de rentabilidad o el capital garantizado permite una mejor planificación financiera. Conocerlos y estar bien asesorados por una empresa como Mastery es la forma de valorar correctamente si dicha opción de ahorro o inversión es la adecuada para ti.
