Los seguros de Responsabilidad Civil de Construcción

Seguros responsabilidad civil en la construcción

Responsabilidad Civil de Construcción y Auditoria de Pólizas Vigentes

El sector de la construcción es tan grande y tan diverso que es difícil establecer grupos diferenciados, pero lo intentaremos y así podemos ayudar a definir qué garantías de seguro se necesitan en cada caso.

FIGURAS

Tenemos estas figuras:

Promotores:

Son inversores y propietarios de la obra, pero no la desarrollan ni realizan trabajos en ella (salvo el caso de Promotor-Constructor).

=>Su responsabilidad está de forma subsidiaria en cada paso de la obra.

Constructores-Contratista:

Son empresas que contratan la obra completa o parte de ella y la realizan con personal propio o subcontratando a otras empresas.   Abarca desde el derribo hasta la entrega final de la obra.

=>Su responsabilidad es máxima pues responden por sus propios actos y por los de los subcontratados.  Están obligados a controlar que las subcontratas cumplen los requisitos legales de seguros y obligaciones (fiscales, laborales, seguridad, riesgos, higiene…)

También tienen una responsabilidad “profesional” por los trabajos realizados por sus técnicos en plantilla.

Empresas-Instaladores:

Son empresas o autónomos que realizan trabajos especializados de la obra como puede ser cimentación, albañilería, fontanería, electricidad, carpintería, ….

=>Su responsabilidad corresponde a su trabajo y los materiales que instalan.

Profesionales:

Son los arquitectos, aparejadores, ingenieros, … que controlan desde el diseño, la dirección de obra y todos los pasos. También incluye a la persona de control de riesgos y seguridad en la obra.

=>Su responsabilidad corresponde a errores y omisiones profesionales de sus proyectos.

En todas ellas la actividad puede ser la de Obra nueva, Reformas afectando a elementos estructurales y Reformas sin afectar a la estructura.

 

RESPONSABILIDADES

Y las distintas responsabilidades podemos agruparlas en:

  • Daños a terceros ocasionados durante los trabajos que técnicamente se conoce como. Responsabilidad Civil de Explotación.
  • Daños personales a trabajadores propios, subcontratados y otros intervinientes en la obra que se conoce como Responsabilidad Civil por Accidente laboral y Garantía Cruzada.
  • Daños a terceros por los trabajos realizados y materiales instalados que resulten defectuosos y se produzca el siniestro una vez acabada la obra. Se conoce como Responsabilidad Civil Productos – Post Trabajos.

Es importante saber que nos proponen de duración de la cobertura desde el final de la obra, pues en muchos casos son unos meses y es insuficiente. Proponemos mínimo 3 años.

Responsabilidad Civil Profesional y RC Técnicos en plantilla se reserva para daños a terceros por errores y omisiones profesionales que intervienen en el proyecto.

 

CÓMO ASEGURARNOS

Al contratar un Seguro de Responsabilidad Civil de Construcción debemos definir bien:

  • Actividad: Obra nueva, reformas afectando, sin afectar, todas ellas,…
  • Figura: Promotor, contratista, instalador (especialista), profesional
  • Volumen: Facturación anual y empleados
  • Garantías: Siempre deben contratarse RC Explotación + RC Acc. Laboral+ RC Post Trabajos
  • Capitales: Nuestra propuesta depende de la figura y tamaño. Veamos una tabla.

 

¿Qué capitales deben asegurarse?

En ningún caso deben ser inferiores a 300.000€ ni el límite por siniestro ni el sublímite por víctima. En muchos casos se presentan proyectos con RC Accidente laboral de menos de 300.000€ y es claramente insuficiente. Si se recibe una propuesta así, debemos descartar la propuesta porque realmente no tiene los conocimientos necesarios y no merece confianza.

Las franquicias son importantes sólo para los pequeños instaladores y suelen ir desde 250€ hasta 5.000€ por siniestro.

Nuestra propuesta mínima es la siguiente:

PROMOTOR GRAN CONTRATISTA CONTRATISTA GRAN INSTALADOR PEQUEÑO INSTALADOR
RC EXPLOTACION 1.000.000€

Sin sublímite por víctima

5.000.000€

Sin sublímite por víctima

3.000.000€

Sin sublímite por víctima

1.000.000€

Sin sublímite por víctima

500.000€

Sin sublímite por víctima

RC ACC. LABORAL 1.000.000€

sublímite por víctima 300.000€

5.000.000€

sublímite por víctima 600.000€

3.000.000€

sublímite por víctima 450.000€

1.000.000€

sublímite por víctima 300.000€

500.000€

sublímite por víctima 300.000€

RC POST TRABAJOS y

PRODUCTOS

1.000.000€

Sin sublímite por víctima

5.000.000€

Sin sublímite por víctima

3.000.000€

Sin sublímite por víctima

1.000.000€

Sin sublímite por víctima

500.000€

Sin sublímite por víctima

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¿ESTOY BIEN ASEGURADO?

Le ofrecemos el Servicio de Auditoria de Pólizas vigentes por el que de forma gratuita y sin compromiso le revisamos su contracto actual y le damos un dictamen por escrito.

Sólo necesitamos que nos envíe un correo electrónico a fgm@mastery.es con la copia de la póliza y estos datos actualizados:

  • Actividad: Obra nueva, reformas afectando, sin afectar, todas ellas,…
  • Figura: Promotor, contratista, instalador (especialista), profesional
  • Volumen: Facturación anual y empleados
  • Comentarios: Comentarios que considere oportunos
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