Un seguro de vida con hipoteca ayuda a proteger económicamente a la familia si fallece la persona asegurada, para que la indemnización permita cubrir total o parcialmente la deuda pendiente.
En algunas pólizas, el banco es el beneficiario del seguro por el importe de la deuda hipotecaria pendiente. Si el asegurado fallece, la indemnización puede destinarse a pagar esa deuda y el resto, si lo hay, correspondería a los demás beneficiarios según las condiciones.
Por eso, si cambias la hipoteca de banco o terminas de pagarla antes de tiempo, conviene revisar qué ocurre con ese seguro: si tiene sentido mantenerlo, si hay que cambiar el beneficiario o si puedes cancelarlo.
¿Qué ocurre con el seguro de vida con hipoteca si cambias de banco?
Cambiar de entidad no implica contratar un seguro de vida nuevo, pero sí conviene revisar si la póliza necesita modificarse.
Antes de tomar una decisión, comprueba:
- Beneficiario: si figura el banco anterior, revisa si hay que actualizar la designación.
- Capital asegurado: comprueba si está vinculado a la deuda pendiente o si se mantiene fijo.
- Condiciones de la nueva hipoteca: algunas entidades ofrecen bonificaciones por contratar productos como los seguros.
El objetivo es comprobar qué cambios exige el contrato y si la cobertura actual sigue siendo adecuada.
¿Qué pasa si amortizas parte de la hipoteca?
Esto no significa que el capital asegurado o la prima del seguro disminuyan automáticamente. Si amortizas tu hipoteca, revisa:
- Si el capital asegurado sigue siendo adecuado
- Si la prima cambia o se mantiene
- Si hace falta actualizar el beneficiario
- Si necesitas protección adicional para tu familia
¿Y si terminas de pagar la hipoteca?
Cancelar el préstamo no implica la cancelación de los seguros de vida. El efecto depende de la modalidad contratada y de si la póliza es accesoria a la hipoteca.
En los préstamos sujetos a la Ley 5/2019, el artículo 23.3 estable que:
- Al reembolsar anticipadamente el préstamo, se extingue el seguro accesorio del que sea beneficiario el prestamista, salvo que el titular comunique a la aseguradora que desea mantenerlo y designe un nuevo beneficiario.
- En ese caso, tiene derecho a la devolución de la parte de la prima no consumida en los términos previstos legalmente.
Si el seguro es independiente de la hipoteca, puede seguir vigente tras pagar el préstamo.
¿Conviene mantener o cancelar el seguro?
La decisión depende de tus necesidades y de las condiciones de la póliza. Las situaciones en las que conviene una o otra opción son:
- Mantenerlo: si tienes otras deudas, familiares a tu cargo o quieres que se conserve la protección económica por fallecimiento.
- Modificarlo: si el capital asegurado ya no se ajusta a tus necesidades o si tienes que cambiar el beneficiario.
- Cancelarlo: si ya no necesitas esa protección.
Si tienes un seguro de vida con hipoteca pero cambias de banco, amortizas el préstamo o terminas de pagarlo, debes revisar el capital asegurado, los beneficiarios y el coste de la póliza.
En Mastery, agencia de seguros en Barcelona, te ayudamos a revisar tu seguro de vida y valorar las opciones disponibles según tu situación. Contacta con nuestro equipo para saber si te conviene mantener, modificar o cancelar tu póliza.
