Los seguros de vida son una herramienta de protección financiera diseñada para garantizar estabilidad económica a los beneficiarios en caso de fallecimiento o invalidez del asegurado.
La configuración adecuada de estos seguros depende del tipo de póliza, el capital asegurado y la elección de los beneficiarios. Te lo explicamos a continuación.
Tipos de seguros de vida
No todos los seguros sirven para lo mismo, y aquí es donde empiezan muchos problemas de contratación. Existen varias modalidades, cada una orientada a un objetivo distinto:
- Seguro de vida riesgo: es la modalidad más habitual. Su objetivo es cubrir el fallecimiento durante el periodo contratado, generando un capital para los beneficiarios si se produce el siniestro.
- Seguro de vida ahorro: combina protección y acumulación de capital. Lo que logra es generar un ahorro a largo plazo que puede recuperarse bajo determinadas condiciones.
- Seguro mixto: integra los dos anteriores, ofreciendo cobertura por fallecimiento junto con un componente de ahorro.
Capital asegurado: cómo definirlo correctamente
El capital asegurado es la cantidad económica que la aseguradora se compromete a pagar en caso de siniestro. Es uno de los puntos más importantes y, a la vez, peor calculados en muchas pólizas cuando no cuentan con asesoramiento profesional como el nuestro.
Calcular correctamente este paso es fundamental para garantizar una protección real de los beneficiarios. Para ello hay que tener en cuenta los siguientes factores:
- Ingresos actuales del asegurado y nivel de vida que desea mantener
- Años durante los que estos ingresos deberían cubrirse
- Educación futura de hijos u otras cargas
- Deudas pendientes (especialmente hipotecas o préstamos relevantes)
- Número de personas dependientes económicamente
- Objetivos de protección a corto y largo plazo
Por ejemplo: si una familia necesita 1.500 € al mes para vivir y quiere garantizar esa estabilidad durante 10 años, ya estamos hablando de 180.000 €, sin contar deudas u otros costes.
Una mala estimación del capital puede hacer que la cobertura sea insuficiente o que haya un coste innecesario en la primera.
Beneficiarios del seguro de vida
Los beneficiarios son las personas que reciben el capital asegurado si fallece el titular. Es importante que sepas que designarlos es libre y puede modificarse en cualquier momento.
Lo habitual es elegir a la pareja o a los hijos, pero no es obligatorio. Puedes nombrar a otras personas o entidades según tu voluntad.
Relación entre los elementos del seguro
El tipo de seguro, el capital asegurado y los beneficiarios están relacionados entre sí y tienen que configurarse con coherencia. El tipo define el objetivo del seguro, el capital determina el alcance de la protección económica y los beneficiarios establecen quién recibe esa protección.
Los seguros de vida no son un producto estándar, es decir, pueden adaptarse a cada situación tanto personal como económica. Planificarlos correctamente es fundamental si queremos garantizar una protección eficaz. Además, pueden combinarse con otros productos como AXA Salud Barcelona para crear una estrategia completa de protección.
Si quieres saber qué tipo de seguro se adapta mejor a ti, contacta con Mastery. Te ayudaremos a diseñar la cobertura que se ajuste a tus necesidades y objetivos de protección.
