En el ámbito empresarial, la due diligence es un proceso imprescindible. Sin embargo, la mayoría de empresas pone el foco en los aspectos financieros, fiscales y legales, dejando en segundo plano uno que, paradójicamente, puede comprometer más capital que cualquier otro: la due diligence en seguros. Y lo peor de todo: que este error podría haberse detectado antes con un estudio técnico adecuado.
¿Por qué la due diligence en seguros es la gran olvidada?
La due diligence es un proceso de investigación que se realiza para verificar que la empresa que se va a comprar es lo que realmente se espera.
Muchas organizaciones asumen que tener pólizas activas es estar protegido. Sin embargo, los seguros acumulados, sin revisar, a lo largo de los años suelen presentar inconsistencias, duplicidades, lagunas de cobertura y condiciones obsoletas respecto al riesgo actual.
Durante operaciones como fusiones, adquisiciones, entrada de inversores o ampliaciones de actividad, cualquier fallo de este tipo puede impactar en la valoración de la empresa o, peor aún, transferir riesgos sin identificar al nuevo propietario.
Aquí es donde un análisis técnico profundo marca la diferencia. Es importante que una entidad especializada verifique los seguros con enfoque crítico, analizando lo que está contratado y lo que debería estarlo.
Lo que casi nadie revisa y genera los mayores problemas
1.- Límites insuficientes frente al riesgo real
- Es habitual que una empresa mantenga los mismos límites asegurados durante años, pero si su facturación, plantilla o nivel de exposición aumentan, éstos deben cambiar.
- Si ocurre un gran siniestro, la indemnización puede quedarse corta, teniendo la compañía que asumir el resto del coste.
2.- Exclusiones
- Muchas exclusiones pasan desapercibidas por su lenguaje técnico.
- Basta una sola exclusió mal entendida para invalidar una reclamación importante.
- Cuando contratas seguros AXA en Barcelona con Mastery, estás apostando por mucho más que seguros de calidad: estás eligiendo un equipo de profesionales que actúa con transparencia y honestidad y resolverá todas tus dudas.
3.- Riesgos no declarados
- Cambios en procesos, ampliación de líneas de negocio, maquinaria nueva, etc., requieren actualizar las pólizas.
- Si la aseguradora no tiene esta información actualizada, puede rechazar el siniestro por infraseguro o falta de declaración.
4.- Duplicidades
- Otro problema común es pagar dos o más veces por coberturas idénticas.
- Esto incrementa el coste sin mejorar la protección.
5.- Contratos que implican responsabilidad adicional
- Los contratos con clientes, distribuidores y partners pueden transferir obligaciones que la empresa cree tener cubiertas, pero que su póliza no contempla.
Una due diligence bien hecha
Una due diligence es una herramienta estratégica para reducir el riesgo financiero, mejorar la valoración de la empresa y evitar litigios futuros. Pero una due diligence en seguros es igual de importante si queremos identificar lagunas, optimizar coberturas y garantizar que tu empresa está realmente protegida.
En Mastery somos especialistas en cuidar de nuestros clientes, analizando siempre los riesgos y programas aseguradores diseñados para empresas exigentes. Contacta con nosotros para disponer de un seguro sólido y bien analizado.
