Cuando contratas un seguro para un negocio es importante que las cantidades aseguradas y las coberturas se correspondan con los riesgos de la actividad. Si ocurre un siniestro y la cobertura es insuficiente, la empresa puede tener que asumir con sus propios recursos una parte de los daños.
¿Qué significa que un seguro tiene cobertura insuficiente?
Imagina que un negocio sufre una inundación, pero tiene asegurado su local por un valor inferior al necesario para reconstruirlo, o que su cobertura de responsabilidad civil no es suficiente para hacer frente a una indemnización.
En estos casos, el problema no es que no haya seguro, es que la protección contratada no alcanza para cubrir las consecuencias económicas del siniestro. Es decir, la cobertura es insuficiente.
También puede ocurrir que el riesgo ni siquiera esté incluido en la póliza. Una empresa puede sufrir un daño importante y descubrir entonces que dicha actividad, instalación o circunstancia no se encontraba entre las coberturas contratadas.
¿Qué parte tendría que asumir el negocio?
Si la cobertura es insuficiente, el importe asumido dependerá de dicha cobertura y de las condiciones establecidas en la póliza.
Por ejemplo, si los daños ascienden a 150.000 euros y el límite contratado para esa cobertura es de 100.000, los 50.000 euros restantes no quedarían cubiertos por ese seguro.
En otros casos puede existir infraseguro, es decir, cuando el capital asegurado es inferior al valor real del bien que protege. Esto puede tener consecuencias sobre la indemnización, según las condiciones de la póliza y la cobertura afectada.
Por eso, a la hora de contratar seguros, no basta con elegirlos por su precio. Un ahorro en la prima puede dejar tu negocio expuesto a asumir cantidades mucho mayores en caso de siniestro.
¿Cómo evitar que la cobertura se quede corta?
La póliza debería revisarse cuando cambien las circunstancias del negocio. Conviene fijarse especialmente en:
- Valor de las instalaciones, maquinaria y existencias
- Responsabilidad civil
- Límites de indemnización
- Franquicias y exclusiones
- Nuevas actividades o servicios
En Mastery te ayudamos a revisar estos aspectos para detectar posibles carencias antes de que sea demasiado tarde.
La póliza debe adaptarse al negocio
Cada actividad tiene riesgos diferentes y, por lo tanto, no todos los negocios necesitan la misma combinación de coberturas y capitales asegurados. Fijarse solo en cuánto cuesta el seguro puede llevarte a contratar una protección que parece suficiente hasta que llega un siniestro.
Contar con asesoramiento profesional como el de Mastery permite revisar qué riesgos existen, qué límites pueden ser necesarios y qué situaciones están cubiertas.
Si quieres revisar la protección de tu negocio, consulta las opciones del seguro de accidentes AXA en Barcelona y analiza si las coberturas actuales se ajustan a las necesidades de tu actividad para estar siempre protegido.
